Permohonan Pembiayaan

Mengapa Ramai Memerlukan Pembiayaan Peribadi?

Ramai rakyat Malaysia, terutamanya kakitangan kerajaan, memerlukan pembiayaan untuk mengurus komitmen sedia ada, menambah keperluan keluarga atau mendapatkan tunai segera untuk perkara penting. Namun, banyak permohonan ditolak akibat rekod kredit tidak sihat atau komitmen melebihi kemampuan.

Di Smart Advisory, kami membantu menyemak, memahami dan menganalisis rekod CTOS dan CCRIS anda. Dengan semakan yang tepat, peluang kelulusan dapat ditingkatkan sebelum permohonan dihantar kepada institusi kewangan yang sesuai.

Kami bukan bank dan bukan pemberi pinjaman. Kami konsultan berdaftar yang membimbing anda hingga permohonan lebih bersedia untuk dipertimbangkan.

Syarat-Syarat Permohonan

Syarat asas (bergantung kepada bank/koperasi yang memproses):

Warganegara Malaysia
Berumur 21 tahun ke atas
Kakitangan kerajaan/badan berkanun diutamakan
(pekerja sektor swasta yang layak juga dipertimbangkan)
Slip gaji 3 bulan terkini
Penyata KWSP atau surat pengesahan majikan jika diperlukan
Rekod kredit akan dinilai bagi menentukan pakej yang sesuai

Jika anda pernah ditolak sebelum ini, jangan bimbang. Kami akan meneliti puncanya dan rancang cara untuk memperbaiki peluang kelulusan

Contoh Pembiayaan

Setiap pembiayaan disesuaikan mengikut komitmen dan kelayakan pemohon. Berikut contoh ilustrasi bagi tujuan pemahaman:

Contoh Pembiayaan En Ahmad
(Tempoh 10 Tahun)

Jumlah pinjaman: RM121,000
Tempoh: 10 tahun (120 bulan)
Kadar faedah: Anggaran 3.76% setahun
Bayaran bulanan: RM1,387

Pembahagian Pinjaman

Penyelesaian hutang sedia ada: RM72,255
PERNAMA: RM10,000
Kereta 1: RM46,000
Kereta 2: RM9,000
Chan Furniture: RM3,600 + RM2,400
Takaful: RM3,200
Stamp Duty (Sduty): RM605
Awaris: RM400
Wfee: RM50
Tunai diterima: RM45,745

Dengan pembiayaan yang tepat, komitmen dapat disusun semula dan lebihan tunai masih diperoleh untuk kegunaan penting.

Nota: Semua nilai tertakluk kepada penilaian institusi kewangan. Smart Advisory bukan pemberi pinjaman; kami membantu penyediaan permohonan yang lebih kukuh.

Tempoh Pembiayaan

Tempoh bayaran balik biasanya antara 2 – 10 tahun, bergantung kepada polisi bank/koperasi dan kelayakan pemohon.

JUMLAH (RM)	TEMPOH PEMBIAYAAN (TAHUN)
JUMLAH (RM)	1 2.59%	2 2.54%	3 2.53%	4 2.74%	5 2.76%	6 2.77%	7 2.79%	8 2.81%	9 2.83%	10 2.85%
10,000	855	438	299	232	190	162	143	128	117	108
20,000	1,710	876	598	463	380	324	285	256	233	215
30,000	2,565	1,314	897	694	569	486	427	383	349	322
40,000	3,420	1,752	1,196	925	759	648	570	511	465	429
50,000	4,275	2,190	1,495	1,157	949	810	712	638	581	536
60,000	5,130	2,628	1,794	1,388	1,138	972	854	766	697	643
70,000	5,985	3,066	2,092	1,619	1,328	1,134	996	893	813	750
80,000	6,840	3,503	2,391	1,850	1,518	1,296	1,139	1,021	930	857
90,000	7,695	3,941	2,690	2,081	1,707	1,458	1,281	1,148	1,046	964
100,000	8,550	4,379	2,989	2,313	1,897	1,620	1,423	1,276	1,162	1,071
110,000	9,405	4,817	3,288	2,544	2,086	1,782	1,566	1,404	1,278	1,178
120,000	10,260	5,255	3,587	2,775	2,276	1,944	1,708	1,531	1,394	1,285
130,000	11,115	5,693	3,886	3,006	2,466	2,106	1,850	1,659	1,510	1,392
140,000	11,970	6,131	4,184	3,237	2,655	2,268	1,992	1,786	1,626	1,499
150,000	12,824	6,568	4,483	3,469	2,845	2,430	2,135	1,914	1,743	1,606
160,000	13,679	7,006	4,782	3,700	3,035	2,592	2,277	2,041	1,859	1,713
170,000	14,534	7,444	5,081	3,931	3,224	2,754	2,419	2,169	1,975	1,820
180,000	15,389	7,882	5,380	4,162	3,414	2,916	2,562	2,296	2,091	1,927
190,000	16,244	8,320	5,679	4,393	3,603	3,078	2,704	2,424	2,207	2,034
200,000	17,099	8,758	5,978	4,625	3,793	3,240	2,846	2,552	2,323	2,141
210,000	17,954	9,196	6,276	4,856	3,983	3,402	2,988	2,679	2,439	2,248
220,000	18,809	9,633	6,575	5,087	4,172	3,564	3,131	2,807	2,556	2,356
230,000	19,664	10,071	6,874	5,318	4,362	3,726	3,273	2,934	2,672	2,463
240,000	20,519	10,509	7,173	5,549	4,552	3,888	3,415	3,062	2,788	2,570
250,000	21,374	10,947	7,472	5,781	4,741	4,050	3,558	3,189	2,904	2,677
260,000	22,229	11,385	7,771	6,012	4,931	4,212	3,700	3,317	3,020	2,784
270,000	23,084	11,823	8,070	6,243	5,121	4,374	3,842	3,444	3,136	2,891
280,000	23,939	12,261	8,368	6,474	5,310	4,536	3,984	3,572	3,252	2,998
290,000	24,793	12,699	8,667	6,705	5,500	4,698	4,127	3,700	3,369	3,105
300,000	25,648	13,136	8,966	6,937	5,689	4,860	4,269	3,827	3,485	3,212
310,000	26,503	13,574	9,265	7,168	5,879	5,022	4,411	3,955	3,601	3,319
320,000	27,358	14,012	9,564	7,399	6,069	5,184	4,553	4,082	3,717	3,426
330,000	28,213	14,450	9,863	7,630	6,258	5,346	4,696	4,210	3,833	3,533
340,000	29,068	14,888	10,162	7,861	6,448	5,508	4,838	4,337	3,949	3,640
350,000	29,923	15,326	10,460	8,093	6,638	5,670	4,980	4,465	4,065	3,747
360,000	30,778	15,764	10,759	8,324	6,827	5,832	5,123	4,592	4,182	3,854
370,000	31,633	16,201	11,058	8,555	7,017	5,994	5,265	4,720	4,298	3,961
380,000	32,488	16,639	11,357	8,786	7,206	6,156	5,407	4,848	4,414	4,068
390,000	33,343	17,077	11,656	9,017	7,396	6,318	5,549	4,975	4,530	4,175
400,000	34,198	17,515	11,955	9,249	7,586	6,480	5,692	5,103	4,646	4,282

Tertakluk pada Syarat dan Terma

Keuntungan pembiayaan bermula dari minimum 2.97% p.a. sehingga maksimum 9.99% p.a. (kadar rata). Tempoh pembiayaan adalah antara minimum 1 tahun sehingga maximum 10 tahun. Sebagai ilustrasi, untuk pembiayaan RM10,000, bertempoh 10 tahun pada kadar keuntungan 2.99% p.a., jumlah bayaran semula pada hujung tempoh adalah RM12,990.